펀드 좋은 상품 고르는 방법에 대해 궁금해 하시는 분들이 굉장히 많지만 어떻게 접근해야 할지 모르는 분들이 많으신데요.
펀드 등급과 운용규모 그리고 내가 내야하는 수수료(보수)를 확인해야 하며, 벤치마크 대비 수익률과 샤프지수를 점검하는 것이 좋습니다.
그리고 투자성형에 맞는 펀드를 선택해야 하는데요. 여기서 중요한 점은 사후관리 또한 매우 중요합니다.
자세한 내용 살펴보시고 좋은 투자하시길 바랍니다.
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펀드 상품 고르기
펀드 투자 막상 시작하려면 어떤 상품을 선택해야 할지 어렵습니다. 좋은 펀드를 고르는 법부터 가입 후 어떻게 관리해야 하는지 알아보도록 하겠습니다.
펀드 등급 및 운영규모, 수수료
제로인, 에프앤가이드와 같은 펀드 평가 회사들은 개별펀드에 대해서 등급을 매기고 있습니다. 수익률과 변동성(위험)을 동시에 고려하여 펀드의 등급을 부여합니다.
국민은행에서 판매하고 있는 펀드는 제로인 등급을 제공하고 있으며, 태극기가 5개 1등급 부터 1개 5등급까지로 분류됩니다. 태극기가 많은 수록 평가 등급이 높은 펀드입니다.
펀드 상품정보에서 펀드의 운용규모와 최근 유입액, 총비용 등도 확인할 수 있습니다.
펀드의 운용규모가 지속적으로 증가하는지, 보수(운용보수, 판매보수 등)와 수수료의 합인 총비용이 저렴한지 등을 꼭 추가로 확인하시는 것이 좋습니다.
벤치마크 대비 수익률 샤프지수 점검
조금 어려운 용어지만, 펀드의 성과를 평가하는 2가지를 말씀드리도록 하겠습니다.
첫 번째 용어는 펀드의 운용성과를 측정하는 기준인 ‘비교지수’를 의미하는 벤치마크(Benchmark)입니다. 벤치마크는 원래 건축용어로 토지의 높이를 측량할 때 쓰이는 기준이 되는 점을 의미합니다.
즉 기준이 되는 벤치마크 대비 펀드 수익률 비교를 통해 펀드의 성과를 판단할 수 있습니다.
예를 들어 A펀드를 설정 이후 100% 수익률인데 벤치마크 수익률이 80%라면 A펀드는 벤치마크 수익률보다 20% 초과하고 있어 운용을 잘 한 펀드임을 확인할 수 있습니다.
두 번째 용어는 샤프지수로 위험을 고려한 수익률을 의미합니다.
샤프지수는 투자의 위험 대비 이익이 얼마인지를 알 수 있는데, 예를 들어 A펀드의 샤프지수는 2.5, B펀드의 샤프지수가 5라면 똑같은 위험을 부담했을 때, B펀드가 더 높은 수익을 얻을 수 있다는 걸 의미합니다.
투자성향에 맞는 펀드 선택
펀드는 원금손실이 가능한 투자상품입니다. 가입에 신중해야 해서 먼저 투자성향 분석을 해야 합니다.
투자성향분석은 왜 투자하는지, 투자 경험은 있는지 그리고 손실을 어느 수준까지 감내 할 수 있는지 등에 따라 적합한 상품을 파악하기 위한 절차입니다.
즉 투자성향분석 결과에 따라 나에게 맞는 상품을 선택할 수 있고, 가입 가능한 상품의 범위가 달라집니다. 원금 보장이 안되는 상품을 가입하기 위해서는 꼭 해야 하는 중요한 절차입니다.
펀드 사후관리
펀드는 가입 뿐 아니라 가입하고 나서 언제 환매해 수익실현을 하는지도 중요합니다. 그래서 사후관리가 매우 중요하며, 사후관리 방법은 크게 3가지가 있습니다.
1. 안내희망 수익률 알림 활용하기
가입 펀드에 대해 상승, 하락 안내희망 수익률을 등록하면 수익률 도달 시 SMS를 받아볼 수 있습니다.
2. 수익률, 만기 예정일 등 펀드정보 SMS 수신하기
보유계좌의 수익률 정보를 매달 초 SMS로 확인할 수 있습니다. 만기 예정일, 매입/환매 미처리 정보도 받아볼 수 있습니다/
3. 3개월에 한 번 ‘펀드 자산운용보고서’ 확인하기
자산운용보고서는 3개월 주기로 발행되고, 펀드의 전반적인 운용방식과 성과를 설명해 주는 보고서입니다.
이메일이나 우편으로 받아볼 수 있고, ‘금융투자협회’사이트에서 직접 자산운용보고서를 확인해볼 수도 있습니다